¿Te has preguntado cómo mantener operativo tu negocio mientras esperas entre 30 y 90 días el pago de tus facturas? El flujo de caja suele ser el motor de cualquier empresa, y su falta puede frenar nómina, proveedores y proyectos.
7 jul 2025
¿Te has preguntado cómo mantener operativo tu negocio mientras esperas entre 30 y 90 días el pago de tus facturas? El flujo de caja suele ser el motor de cualquier empresa, y su falta puede frenar nómina, proveedores y proyectos.
Ahí es donde entra el factoraje: una estrategia financiera que convierte tus cuentas por cobrar en efectivo inmediato sin endeudarte.
¿Qué es el factoraje y para qué sirve realmente?
El factoraje (o factoring) es la venta de tus facturas pendientes a una empresa especializada (el factor), que te adelanta un porcentaje —generalmente entre 70 % y 90 %— de ese valor en 24 a 72 horas, y luego cobra al cliente. Puedes hacerlo con o sin riesgo de impago asumido por el factor.
Sirve para:
Inyectar liquidez inmediata sin generar pasivos en tu balance.
Reducir tiempos de cobranza: de 90 días a uno o dos.
Externalizar la gestión de cobros y reducir carga administrativa.
Escalar financieramente junto con tu negocio.
¿Cómo es el proceso de factoraje paso a paso?
Identificas facturas elegibles (B2B, clientes con buen crédito).
Presentas la factura y datos del deudor al factor, que evalúa su solvencia.
Recibes un adelanto de 70–90 % en 24–72 h.
El factor se encarga del cobro.
Al pago del cliente, recibes el remanente menos comisiones e intereses.
¿Cuáles son los tipos de factoraje disponibles?
Con recurso: si el cliente no paga, tú respondes por el anticipo.
Sin recurso: el factor asume el riesgo total.
Doméstico / internacional: según si la cliente es nacional o extranjera.
Tradicional (a clientes/proveedores): en México, incluye factoraje tradicional y a proveedores (confirming).
¿Cuáles son los beneficios para tu flujo de efectivo?
Liquidez inmediata: cobranza en 24 h en lugar de meses.
No genera deudas: no afecta tu pasivo.
Menor ciclo de cobro: reduce de 30‑90 a 1‑3 días.
Ahorro administrativo: menos recursos invertidos en cobranza.
Financiamiento escalable: crece con tu volumen de facturación.
Protección ante incobrables (en modalidad sin recurso).
Sinergia en cadena de suministro: el confirming fortalece a tus proveedores.
¿Cómo calcular el costo del factoraje?
Los costos principales incluyen:
Tarifa de procesamiento (fija, al inicio del contrato).
Comisión de factoring: suele estar entre 0.6 % y 5 % del valor de la factura.
Tasa de interés diaria/anual sobre el monto adelantado durante el plazo.
Ejemplo (factura de $10 000 a 60 días):
Adelanto 80 % = $8 000
Comisión: 0.8 % → $80
Intereses (0.05 % × 60 días) → $240
Recibes $8 000 ahora y $8 000 – $320 = $7 680 al final
¿Cuáles son los riesgos o desventajas del factoraje?
Algunas facturas pueden no ser elegibles según criterios del factor.
Con recurso implica riesgo de tener que recomprar facturas impagas.
Coste elevado comparado con préstamos bancarios.
Posible impacto en relación cliente‑proveedor si se percibe externalización de cobranza.
¿Cómo mejorar tu flujo de efectivo con factoraje?
Elige factoring sin recurso: elimina el riesgo y te da tranquilidad.
Negocia comisiones según volumen y frecuencia.
Digitaliza el proceso: el e‑factoring acelera tiempos y reduce errores.
Selecciona un buen factor: compara tarifas, tiempos de pago, capacidad de crédito y servicio.
Monitorea métricas financieras: analiza costos vs. beneficio, margen por factura, ciclo de efectivo.
Combínalo con confirming para fortalecer tu cadena productiva en México.
El factoraje como estrategia financiera integral
Usar factoraje no solo te da efectivo, sino también:
Estabilidad operativa para cubrir gastos recurrentes.
Capacidad de crecer sin depender de créditos o garantías.
Mejora en relaciones B2B al asegurar pagos puntuales a proveedores.
Gestión financiera más predecible y automatizada.
Preguntas frecuentes
¿El factoraje afecta mi crédito empresarial?
No, ya que no se reporta como deuda; se vende un activo (factura).
¿Qué porcentaje del valor de la factura me adelantan?
Entre 70 % y 95 %, dependiendo del factor y la factura.
¿Con recurso o sin recurso? ¿Cuál conviene más?
Sin recurso ofrece más protección, aunque con tarifas más altas. Con recurso es más económico pero asumes el riesgo de impago .
¿Cualquier empresa puede factorizar facturas?
Solo si facturas a otras empresas (B2B) y tus clientes tienen buen historial de crédito .
¿El factoraje es mejor que un préstamo bancario?
Para flujo inmediato, sí: es más rápido, sin garantía y sin deuda. Pero puede ser más costoso si se usa a largo plazo .
